Seguro para retiro vs Afore

De acuerdo a la encuesta Nacional de Inclusión Financiera en 2018, solo 15.2% de la población adulta en México tiene ahorros con instrumentos financieros formales. Además, el gobierno de México reportó en 2018, que solo 1 de cada 10 mexicanos aportó voluntariamente a su afore. 

Estos datos muestran la poca capacidad que se tiene en México para ahorrar, y más aún, de estar preparados para un retiro digno y deseable. 

Hoy en día existen varios mecanismos de ahorro para el retiro y el más común es la Afore, sin embargo, también existe la posibilidad de contratar un seguro de vida enfocado en tu retiro. Aquí te damos los detalles de cada uno y sus beneficios. 

¿Qué es una AFORE?

De acuerdo a la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), una Afore es una Administradora de Fondos para el Retiro que se dedica a administrar, invertir y resguardar las aportaciones que haces tú como trabajador, el gobierno y tu patrón a tu cuenta individual. 

Durante tu vida laboral, tu dinero estará resguardado en la Afore y cuando te retires podrás obtener este dinero de manera mensual. 

¿Qué es un seguro para el retiro?

Un seguro de ahorro para retiro es básicamente un seguro de vida que garantiza que recibirás una suma asegurada al momento de alcanzar cierta edad a partir de los 55 años. Este seguro esta enfocado en que puedas generar un ahorro que después pueda permitirte tener una mejor calidad de vida en el futuro. 

Si quieres conocer más sobre seguros de vida, aquí puedes revisar este tema.

Ventajas del seguro para retiro vs afore

Como ya lo comentamos, la AFORE te es asignada por ley y puedes elegir la institución con la que quieras tenerla y también puedes cambiarla si así lo requieres. La afore generará diferentes rendimientos, dependiendo de la institución que la administre. 

Por otro lado, un seguro para tu retiro es una contratación personal que puedes contratar de manera adicional para ahorrar voluntariamente y también generará diferentes rendimientos. 

Ahora bien, haciendo el comparativo entre ambas opciones de retiro, el seguro de retiro con una aseguradora tiene 3 ventajas principales: 

1. Cualquiera lo puede contratar y no dependes de tu patrón o del gobierno. Es ideal para trabajadores independientes o trabajadores que quieran ahorrar más que su afore. 
2. El rendimiento de un seguro de ahorro para el retiro suele ser superior al de las Afore, por lo que recibirás más dinero cuando alcances la edad estipulada. 
3. Además del rendimiento, al ser un seguro de vida, este te da el beneficio de recibir una suma asegurada por invalidez o fallecimiento, sin que hayas cumplido cierto número de semanas cotizadas. Con esto tu familia estará protegida en caso de que algo te llegara a pasar. 

Otros beneficios de un seguro para tu retiro

Adicional a las ventajas mostradas, y de acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, este producto te da los siguientes beneficios: 

• Es un producto que se ajusta a tu nivel de ingresos. 
• Tus beneficiarios estarán protegidos desde el primer día por fallecimiento. 
• Tu dinero no pierde valor por la inflación, ya que puedes elegir inversiones en UDIS, dólares o euros. 
• Tú decides si al retirarte quieres recibir tu dinero de forma completa o en mensualidades. 
• Tus mensualidades no están sujetas a la tasa de reemplazo: una proporción que se calcula sobre el último salario que tengas en tu vida laboral y que suele ser alrededor del 30% (este porcentaje es lo que te correspondería como pensión mensual con tu Afore).
• No estás obligado por ley a jubilarte hasta los 65 años y puedes hacerlo a los 60.
• Puedes contratar un seguro de retiro hasta 5 años antes de jubilarte, aunque lo ideal es empezar a ahorrar desde joven, entre los 20 y 25 años.

Si ya tienes una Afore esta muy bien mantenerla, sin embargo, ya te diste cuenta que los beneficios de un seguro enfocado en tu retiro te da beneficios bastante superiores. Sin duda es una gran herramienta para que en un futuro puedas garantizar la vida que quieres al retirarte.

Aquí te dejamos el enlace donde puedes conocer más acerca del seguro de retiro de MAPFRE México.